Bylo to jednoho srpnového odpoledne, kdy jsem dostal kontakt na klienta s poměrně jasným požadavkem. Zdědil 1 000 000 korun a rád by je někam investoval. Zároveň má zdravotní komplikace a rád by, aby veškeré schůzky probíhaly u něj doma. Po úvodním rozhovoru jsem zjistil, že u tohoto klienta budeme řešit více věcí…
Po smrti partnera, ze kterého plynulo i ono dědictví, totiž na klientovi zůstala na starost krásná, leč zanedbaná prvorepubliková vila. U té bylo jasné, že klient nebude mít dostatek prostředků a sil se o ni dál starat. I kvůli tomu jsme se rozhodli vydat cestou komplexního finančního plánu.
Do čeho všeho jsme se pustili
“Nic není problém” – pod tímto heslem jsme si plácli a pustili se do práce. Nejdříve jsme si sepsali výkaz cashflow, jednoduše řečeno příjmy a výdaje na měsíční a roční bázi. Poté jsme udělali komplexní soupis veškerého majetku, včetně jeho rozčlenění do jednotlivých tříd. Mezi tímto majetkem byly i obrazy zděděné po prarodičích, které jsme náhodou našli na půdě. Po krátké debatě jsme se rozhodli obrazy prodat. Kontaktoval jsem proto znalce umění, který zároveň provozuje i uměleckou galerii. Ten za klientem zajel, obrazy předběžně ocenil a společně jsme se domluvili na formě jejich prodeje. Nejvýhodněji vycházel prodej formou aukce, se kterým klient souhlasil. Obrazy si znalec odvezl a za měsíc měl již klient na účtě výtěžek z celé aukce – téměř 200 000 Kč, se kterými jsme původně vůbec nepočítali.
Mezi naše další kroky pak patřil výpis IOLDP. Pomocí něj jsme zjistili šokující věc. Klient by měl správně pobírat invalidní důchod III. stupně. Místo toho ho státní správa stále držela ve stupni I. V ten moment jsem se spojil s firmou z našeho holdingu – Collegas, Odškodnění. V rámci toho začali moji kolegové kompletovat veškeré zdravotnické dokumentace, komunikovat s posudkovými lékaři, soudními znalci a úředníky státní správy. Zabralo to téměř rok, ale na konci našeho boje je právoplatně uznaný důchod III. stupně, který pro klienta znamená dalších 7 000 Kč měsíčně a zpětně doplacený rozdíl mezi důchody za posledních 5 let, tedy 400 000 Kč.
Co se týká dalších majetků, udělali jsme revizi nájmu na investičním bytě, který klient vlastní. U toho jsme zjistili, že aktuální nájemníci platí skoro o 4 000 měsíčně méně, než je průměr trhu. Pomocí naší realitky proto kolegové našli nové nájemníky, se kterými jsme kompletně vyřešili veškerou administrativu a procesní věci.
Mezi naše další kroky patřilo vyřešit další palčivý problém, a to velký rozdíl mezi výdaji a chybějícími příjmy, z nichž velká část byly léky a asistence. Po konzultacích jsem v plánu navrhnul následující kroky: prodejme celou vilu a za část utržených peněz kupme bezbariérový byt 2+1 speciálně upravený dle požadavků klienta. Zbytek peněz pak použijeme na tvorbu portfolia, ze kterého bude klient každý měsíc čerpat rentu. V tomto bodě plánu jsme se opět spojili s Collegas realitkou. Ta klientovi našla kupce na stávající vilu, vyjednala ještě o 500 000 vyšší kupní cenu (Pozn. na 12 000 000 Kč), zkontaktovala se s developerem v rámci úpravy novostavby bytu a následně na celou transakci dohlédla. Výsledkem je klient, který se momentálně stěhuje.
Závěrem
Na konci plánu jsme poté stanovili investiční plán na čerpání pravidelné částky ze zbývajících peněz. Po odečtení inflace to dělá (v reálném vyjádření) 14 000 Kč každý měsíc až do 90 let věku klienta.
To byl poslední krok našeho vydefinovaného finančního plánu
Pokud bych se měl krátce ohlédnout, tak:
Zajistěte správu svých financí ještě dnes
- Profesionální přístup
- 100% transparentní jednání
- Záruka spokojenosti